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  • Conseils en matière d'assurance pour les mardis matins : Dégustations en plein air

    Publié par assureur le mai 7, 2020 à 5:17 pm

    Bonne journée à vous, cher lecteur,

     

         J'espère sincèrement que ce numéro du TMIT vous trouvera en bonne santé et de bonne humeur. Alors que les choses reviennent à la "normale" (du moins c'est ainsi que je l'appelle) et que plusieurs États assouplissent les restrictions ou rouvrent complètement leurs portes, je voudrais attirer votre attention sur quelques problèmes d'assurance potentiels que vous devez garder à l'esprit.

         Nombre de mes amis distillateurs, brasseurs, producteurs d'hydromel et viticulteurs sont désormais autorisés à installer des sièges en plein air dans leur salle de dégustation. Bien que les restrictions varient en fonction de l'État dans lequel elles se trouvent, cette mesure contribue grandement à la reprise des activités, à l'écoulement des ventes et au retour à ce que nous connaissions auparavant. Si l'on ajoute à cela le temps plus clément que l'on observe un peu partout dans le pays, tout le monde y gagne.

         Cependant, comme toujours, il y a des ramifications "d'assurance" à prendre en compte. C'est pourquoi je, InsuranceMan 2.0 !!!Je suis là pour vous aider et faire la lumière sur les recoins sombres de l'assurance auxquels vous n'avez peut-être pas pensé, mais qui pourraient avoir un impact sur vous et vos activités. En ce qui concerne votre assurance et les places assises en plein air, il y a plusieurs éléments à prendre en compte. 

         Votre police d'assurance comporte une "description des locaux" ainsi qu'une "description de tous les locaux que vous possédez, louez ou occupez". Cette description figure dans votre police d'assurance responsabilité civile générale, dans votre police d'assurance responsabilité civile pour les boissons alcoolisées et dans votre police d'assurance des biens, et semble imposer des limites quant à l'endroit où vous pouvez exercer votre activité et éventuellement servir vos produits. Ce n'est pas vraiment le cas. Les polices modernes de responsabilité civile des entreprises (RCE) ne comportent pas de restriction de couverture "spécifique au lieu". Toutefois, certains assureurs peuvent imposer des restrictions très strictes à cet égard par le biais de différents avenants et exiger de savoir si vous faites des dégustations, des ventes, etc. à l'extérieur de votre établissement. Bien que cela soit assez rare, il est préférable de s'assurer que le transporteur vous autorise à exercer votre activité dans les zones adjacentes à la propriété, c'est-à-dire dans les parkings, les allées, les trottoirs, etc. Ce n'est pas parce que l'État, les autorités locales ou les forces de l'ordre vous autorisent à opérer temporairement de cette manière que votre assureur sera d'accord avec vous. Mieux vaut prévenir que guérir.

         Une autre section de l'assurance à laquelle il faut prêter attention est celle qui concerne les biens. Là encore, il existe une dénotation "Description" ou "Tous les locaux" de l'endroit où vous exercez votre activité. En ce qui concerne les biens personnels de l'entreprise (BPP), ils sont généralement strictement limités à l'endroit indiqué dans la police. Pourquoi cela est-il important, vous demandez-vous peut-être ? Disons que vous avez déplacé des tables, des chaises, un bar temporaire et un grand nombre de vos produits dans un local situé de l'autre côté de la rue afin de servir des produits et d'exploiter votre entreprise. Que se passe-t-il si quelque chose arrive à toutes vos "affaires" alors qu'elles se trouvent en dehors de l'emplacement "décrit" ? Si vous êtes strictement limité par le libellé de votre police, il pourrait y avoir un gros problème, car vos "affaires" n'étaient pas là où vous les aviez déclarées.

         La bonne nouvelle, c'est que de nombreux assureurs font un peu leur part en fournissant un avenant stipulant qu'ils considèrent vos "locaux" comme votre zone d'activité désignée et tout ce qui se trouve dans un rayon de 1 000 pieds autour de votre lieu d'activité. C'est une excellente nouvelle, qui couvrirait votre BPP dans votre nouvel établissement situé de l'autre côté de la rue. Encore une fois, vous devez savoir ce que prévoit votre police avant de vous réjouir de reprendre vos activités normales et de vendre des boissons. Cela pourrait vous éviter bien des ennuis par la suite.

         "J'ai une question à vous poser, InsuranceMan 2.0 !!!." 

         Très bien, cher lecteur, je vous en prie, continuez.

         "Oui, mais que se passe-t-il si je me trouve dans une région où il n'y a pas vraiment de possibilité de s'asseoir à l'extérieur, mais que je me suis arrangé pour organiser un événement en plein air à quelques kilomètres de ma distillerie, sur le parking d'un ami ?

         Je suis très heureux que vous ayez posé cette question. C'est un problème auquel j'ai été confronté récemment, et votre question est donc tout à fait pertinente. Si vous êtes dans une situation où vous ne pouvez rien installer sur votre site et que la seule option est de le faire en dehors de ce paramètre de 1 000 pieds, cela ne devrait pas poser de problème. La plupart des assureurs sont prêts à endosser la police avec un emplacement secondaire pour s'assurer que la couverture est bien en vigueur. Ils voudront très probablement connaître des éléments tels que l'adresse du site, la durée pendant laquelle vous prévoyez d'occuper cette zone, la nature des autres activités exercées à partir de ce site et le montant de la valeur des BPP que vous prévoyez d'y installer. Une fois ces éléments connus, l'assureur devrait être en mesure d'établir l'avenant et de mettre en œuvre la couverture pour vous. Certains assureurs peuvent exiger une prime supplémentaire, d'autres non. Tout dépend de l'assureur et de sa façon de procéder. N'oubliez pas non plus qu'une fois que vous serez revenu à la normale et que vous aurez le droit d'accueillir des gens dans votre salle de dégustation, veillez à supprimer l'emplacement secondaire de votre police d'assurance.

         Sur ce, chers et loyaux lecteurs de TMIT, je m'en vais pour l'instant. Sachez que vous pouvez me contacter à tout moment si vous avez des questions (même si je ne suis pas votre agent d'assurance... et pourquoi ne suis-je pas votre agent ?!!!). Vraiment ??? De toute évidence, j'ai des connaissances qui dépassent mon âge, je vous donne des informations incroyablement perspicaces et je suis un super-héros de l'assurance, pour ne pas dire plus), ou des inquiétudes. Je suis toujours là pour vous aider de toutes les manières possibles et j'aime partager avec ceux qui veulent ou ont besoin d'aide. À la prochaine fois, cher lecteur ...

     

    Restez vigilants,

     

    Aaron Linden

    alias InsuranceMan 2.0 !!!

    307-752-5961

    aaron@roaringforkins.com   ou  insuranceman2.0@yahoo.com

    assureur répondu Il y a 4 années, 7 mois 1 Membre - 0 Réponses
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