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Mardi de l'assurance : Accidents holistiques non professionnels
Bonjour, chers concitoyens de l'ADI !!!!
Dans l'épisode d'aujourd'hui de la Chronique Assurance du mardi matin, qui vous est livrée tout droit de mon centre de commandement secret de Sheridanopolis, je vais répondre à une question très fréquente que l'on me pose lorsque je travaille, InsuranceMan 2.0J'ai l'habitude de passer en revue les propositions et les couvertures avec mes clients. Qu'est-ce que c'est que ce "sujet brûlant, cette couverture très controversée", me direz-vous ? Ne vous inquiétez pas, je suis là pour vous guider dans les méandres de la couverture d'assurance.
Le sujet dont nous discutons aujourd'hui est ... Da - Da - DAAAAA !!!!!! Véhicules loués et non loués. Il s'agit peut-être d'un terme que vous avez déjà entendu, mais ce n'est peut-être pas le cas, car la plupart des polices d'assurance que je vois pour les distilleries n'incluent pas cette précieuse couverture. Qu'est-ce qu'une voiture louée et non possédée (à partir de maintenant, nous l'appellerons "HNOA". N'hésitez pas à lancer ce terme et à paraître " intelligent en matière d'assurance " devant vos pairs et votre agent 😉 ) ? Je suis heureux que vous ayez posé la question !
La HNOA est une police d'assurance automobile qui comble certaines lacunes importantes en matière de responsabilité civile automobile et contribue à protéger votre entreprise/entité de distillerie en cas d'accident automobile. Saviez-vous que si vous ou un employé conduisez un véhicule loué ou votre propre véhicule pour le compte de la distillerie ou de l'entité et que vous êtes impliqué dans un accident, votre police d'assurance automobile personnelle refusera très probablement toute couverture pour l'entreprise ou l'entité ??????. Vous n'y avez pas pensé, n'est-ce pas ? Pourquoi le feriez-vous ? Vous faites confiance aux "professionnels de l'assurance" pour penser à cela pour vous, c'est pour cela qu'ils sont payés, n'est-ce pas ?!!! Eh bien, si vous n'avez pas cette couverture ou si vous n'en avez pas entendu parler, pourquoi les payez-vous, ils n'ont pas eu cette idée ? C'est pourquoi vous devriez être avec moi, InsuranceMan 2.0 !!!!!!!!!!!!!!!! Je suis ici pour protéger et servir les citoyens de ce pays !
Prenons maintenant cette couverture et décomposons-la. Cette couverture se compose de deux parties : les salariés et les non salariés. Commençons par définir le terme "loué". La location est définie comme ... "l'utilisation temporaire d'un bien à un prix déterminé ; louer", d'après dictionary.com. En clair, s'il vous plaît ! Il s'agit d'un véhicule de location. Il s'agit d'un véhicule pour lequel vous payez des frais afin de l'utiliser temporairement. L'assurance responsabilité civile des véhicules de location peut essentiellement remplacer l'assurance responsabilité civile nécessaire pour louer un véhicule auprès d'une société de location de voitures. Nous y reviendrons plus tard. La couverture des véhicules loués protège votre entreprise/entité contre toute responsabilité découlant d'un accident pouvant survenir lors de l'utilisation d'un véhicule loué. ELLE N'OFFRE PAS DE COUVERTURE PERSONNELLE AU CONDUCTEUR !!!!!!!! ET NE FOURNIT PAS NON PLUS DE COUVERTURE COMPLÈTE OU DE COUVERTURE DES DOMMAGES PAR COLLISION !!!!! Veuillez noter ces points, ils sont très importants. Toutefois, dans le cadre de ce sujet, tout ce qui nous intéresse à ce stade est de protéger l'entreprise contre les dommages liés à la responsabilité civile automobile.
Bien que votre police d'assurance automobile personnelle puisse vous couvrir pour votre responsabilité personnelle dans un véhicule de location, la plupart des polices d'assurance personnelle excluent la couverture de "l'usage professionnel" et ne fourniront aucune couverture de responsabilité au nom de l'entreprise ou de l'entité. En raison de cette exclusion, comme vous pouvez le constater, cette partie de la couverture est très précieuse et constitue en quelque sorte un "must-have". "Mais je ne loue pas de véhicules pour mon entreprise", me direz-vous. Je comprends et je suis d'accord avec vous, cher citoyen. Vous ne savez jamais quand vous aurez besoin de louer un véhicule. Peut-être avez-vous pris l'avion pour une réunion d'affaires dans une autre ville et avez-vous besoin de louer un véhicule, ou peut-être avez-vous besoin d'une camionnette ou d'un camion pour effectuer une livraison. Vous ne voulez pas essayer de vous procurer cette couverture au moment où vous en avez besoin et, honnêtement, la HNOA est généralement un produit groupé. Ces couvertures sont souvent combinées entre elles et il n'y a pas d'économies à faire en choisissant l'une ou l'autre.
Si vous me le permettez, j'aimerais faire une brève parenthèse sur ce sujet. Lorsque vous louez un véhicule, vérifiez toujours auprès de l'agence de location le coût associé à la souscription d'une couverture d'assurance directement auprès de l'agence. En général, l'assurance de l'agence de location ne couvre pas votre responsabilité personnelle ni votre responsabilité professionnelle (et n'oubliez pas que votre police d'assurance automobile personnelle exclut la responsabilité professionnelle). Vous voyez que tout ceci est un tissu de confusion, et pourquoi vous avez vraiment besoin de la partie "loué", et pourquoi vous avez vraiment besoin de moi, InsuranceMan 2.0 !!!!!!!!!!). Ce qu'elle couvre et prévoit dans de nombreux cas, c'est une couverture des dommages. Vous vous souvenez de ce que j'ai dit tout à l'heure : "... veuillez noter ces éléments ...." ???!?!?!! Rappelez-vous ce que je vous ai demandé de noter ???? Si ce n'est pas le cas, revenez en arrière et jetez un coup d'œil, j'attendrai ......................
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Ah, je vois que tu es de retour. Avez-vous trouvé la réponse ?!?!!??! C'est exact !!!!!!!!!!! Les dommages de collision et d'accident sans collision ni versement sont exclus de la partie de la couverture concernant les véhicules loués. Cette dernière ne couvre que la responsabilité civile et non les dommages physiques causés au véhicule loué. Souvent, vous pouvez acheter la couverture des dommages physiques directement auprès de l'agence de location de voitures, et croyez-moi mes amis, c'est de l'argent bien dépensé. Il est possible d'ajouter à votre propre police d'assurance la couverture des dommages physiques pour les véhicules loués, mais compte tenu de la fréquence à laquelle vous l'utilisez et de ce qu'elle couvre, le jeu n'en vaut généralement pas la chandelle. Il est généralement plus avantageux de souscrire cette couverture auprès de l'agence de location. "Je loue tous mes véhicules avec ma carte de crédit professionnelle/personnelle et ils sont couverts en cas de dommages, alors pourquoi dépenserais-je plus d'argent ?!?!!?!". Excellent point, citoyen vigilant ! Malheureusement, on croit souvent à tort que la location d'un véhicule avec une carte de crédit offre toute la couverture dont vous avez besoin. Que vous inscriviez les dommages matériels sur votre propre police d'assurance ou que vous louiez un véhicule avec une carte de crédit, les deux types d'assurance comportent des exclusions très importantes que les agences de location peuvent exploiter. Les agences de location ont des éléments tels que les "frais d'immobilisation", la "diminution de la valeur", la "perte de loyer" et divers autres frais que ni une carte de crédit ni une police d'assurance ne couvrent. Cela dit, la couverture que vous pouvez acheter directement auprès de l'agence de location couvrira souvent ces dépenses supplémentaires. Je le répète, croyez-moi, c'est de l'argent bien dépensé. Une petite histoire... J'ai loué un véhicule avec une carte de crédit professionnelle et j'ai été surpris en train de le conduire près d'une tornade. La peinture a été sablée, le pare-brise a été piqué et une vitre a été brisée. Bien que la société émettrice de la carte de crédit ait pris en charge les frais de réparation de la peinture, du pare-brise et de la vitre, elle n'a pas couvert les "autres frais". En fin de compte, il m'en a coûté environ $3 500 de plus (de ma poche) pour couvrir la mise hors service du véhicule, la dépréciation de sa valeur et la perte de loyer. Si j'avais acheté la couverture auprès de l'agence de location, cela ne m'aurait rien coûté de plus que le coût de leur assurance. Leçon apprise !
Bon, vous avez besoin d'une pause ? Non ?!?!?! Alors continuez à vous intéresser à la couverture de la responsabilité civile automobile des non-propriétaires. Vous ou votre employé vous rendez dans un grand magasin pour acheter des pièces détachées, ou vous vous rendez dans un magasin d'alcool local ou dans une salle de spectacle pour faire une dégustation. Sur le chemin, un incident automobile se produit ! Les forces de l'ordre locales se présentent et commencent à poser des questions. Vous ou votre employé dites que vous étiez en train de courir pour le compte de la distillerie (cela arrive, oh cela arrive, plus souvent qu'à son tour) au moment de l'accident. L'autre partie que vous avez percutée entend cela et pense : "OH ! une distillerie, ces types sont faits d'argent !!!!!" (comme nous le savons tous, ce n'est peut-être pas le cas, mais ils le pensent quand même puisqu'ils pensent que la fabrication d'alcool rapporte de l'argent à l'infini). Maintenant, non seulement la partie lésée vous poursuit personnellement (couverture automobile personnelle), mais elle poursuit également la distillerie, pensant qu'elle a les poches pleines. Étant donné que la distillerie n'est pas "propriétaire" du véhicule (le nom de la distillerie ne figure pas sur le titre de propriété), si vous n'avez pas souscrit d'assurance responsabilité civile automobile, vous ne serez pas protégé contre les poursuites. NO BUENO !!!!!! Il est essentiel d'avoir cette couverture. Je peux vous dire qu'au cours de mes 16 années de protection vigilante des citoyens du "pays de l'assurance", c'est la première réclamation que j'ai vue. Pensez-y. Combien de fois votre produit a-t-il causé des dommages à quelqu'un ? Combien de fois quelqu'un entre-t-il dans votre établissement et trébuche-t-il sur une boîte, ou glisse-t-il et se blesse-t-il ? Combien de fois y a-t-il un incendie ? Pas très souvent, Dieu merci ! Combien de fois y a-t-il des accidents de la route ? ? ??? TOUT LE TEMPS !!!!!!! En fait, des études ont montré que le conducteur moyen, au cours de sa vie, sera impliqué dans au moins 3 ou 4 accidents. C'est pourquoi cette couverture est aussi importante que la couverture de votre équipement, de votre responsabilité civile générale, de vos produits et de votre stock, si ce n'est plus !
A la fin de la journée, lorsque je m'assois (toujours vêtue de mon InsuranceMan 2.0 Je peux me reposer un peu plus facilement en sachant que les citoyens sur lesquels je veille sont protégés au mieux de mes capacités, lorsqu'ils se rendent à leur travail dans leur véhicule, loué ou non.
Comme toujours, si vous avez des questions sur ces couvertures, ou si vous voulez connaître les nuances de l'assurance des véhicules immatriculés au nom de la distillerie ou de l'entité, n'hésitez pas à consulter le site Web de la Commission européenne. InsuranceMan 2.0 et je me ferai un plaisir de venir à votre secours. Envoyez-moi un message, appelez-moi ou envoyez-moi un SMS au 307-752-5961 et je vous aiderai rapidement.
À la prochaine fois, mes amis,
Restez vigilants,
Aaron Linden
alias InsuranceMan 2.0
307-752-5961
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2 Réponses
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J'ai mal au cerveau ! 😁 Merci pour cette mise à jour détaillée Aaron !
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@Huffy2kJe suis heureux que vous l'ayez apprécié, Jim. Appelez-moi un jour, j'aimerais beaucoup qu'on se retrouve !
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