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Conseil de la semaine en matière d'assurance : Comprendre les annulations pour non-paiement le mardi matin
Bon mardi à vous, cher lecteur du forum ADI,
J'espère que vous allez tous bien et que vous vous portez à merveille. Petite mise à jour personnelle... Je suis toujours aux prises avec une pneumonie, mais je m'en sors mieux que la plupart des autres (Super-héros et tout le reste) et j'espère que d'ici ce week-end, je serai à nouveau en pleine forme.
Bon, passons au sujet brûlant du TMIT d'aujourd'hui : l'annulation pour cause de non-paiement. Comme nous le savons tous, l'année 2020 a été marquée par des bouleversements et des difficultés pour de nombreuses personnes. Sans vouloir ressasser le passé ou pontifier ad nauseam sur l'avenir, les fermetures d'entreprises, les séjours à domicile, les fermetures de commerces, les heures d'ouverture limitées et les places assises, etc. Dans ce contexte, les finances se resserrent et certaines choses doivent être abandonnées par nécessité, ou elles ont été abandonnées et manquées simplement parce que les gens étaient surchargés et n'ont tout simplement pas pensé à certaines choses en période de crise ou de panique. Je comprends tout à fait. Il y a quelques mois à peine, nous nous inquiétions de trouver du papier hygiénique, pour l'amour de Dieu, sans parler du paiement de certaines factures. (Petite parenthèse, vous savez que j'adore les " parenthèses "... Je suis allée hier au " Stuff-Mart " local et devinez quoi... IL N'Y A PLUS DE PAPIER ! !! NOOOOO !!! PAS ENCORE !!!! C'est vrai, pas de papier toilette, pas d'essuie-tout et pas de mouchoirs en papier. Sérieusement, encore une fois, c'est quoi le problème ? ? ??? De la nourriture à profusion, tout ce que l'on peut désirer, des téléviseurs, des vêtements, tout ce que l'on veut... mais pas de produits en papier ?!??!?! UGH !!!!)
Alors, avec tout ce qui s'est passé et qui semble se reproduire, je voulais vous mettre en garde contre quelque chose dans le monde de l'assurance qui commence à faire des ravages. Les annulations pour non-paiement des primes ... Dun-dah-DUN !!! Sérieusement, cela devient un facteur important pour beaucoup d'assurés et de compagnies d'assurance. Les gens ont dû manquer le paiement de certaines primes, parce qu'il fallait mettre de la nourriture sur la table, ou certains ont tout simplement oublié (nous avions la vie à gérer, INSURANCE OVERLOARDS !!!!! Geeze !!!) Les problèmes qui en découlent cependant peuvent être un peu terribles.
Supposons que, pour une raison quelconque, vous ayez manqué un paiement, un seul ... ou quelques uns (car certains assureurs permettaient une "remise" de quelques mois, qu'ils intégraient ensuite dans les paiements ultérieurs, un peu comme une option de paiement "ballon"). Aujourd'hui, vous apprenez que l'assureur a résilié votre contrat pour non-paiement de la prime. D'accord, ce n'est peut-être pas le plus gros problème que vous ayez eu à affronter en 2020, mais vous voulez vous assurer que vos "fesses" sont couvertes. Que faire ?
Eh bien, cher lecteur, c'est pour cela que je, InsuranceMan 2.0 !!! Je vous écris ce billet aujourd'hui. Il peut y avoir plusieurs options. Commençons par le meilleur scénario. Vous prenez contact avec votre agent d'assurance (qui devrait être moi... mais je ne vous ferai pas honte ici) et vous lui racontez ce qui s'est passé. Il vous console et vous dit qu'il va prendre contact avec l'assureur et faire un peu de magie. C'est la meilleure situation possible. S'ils parviennent à joindre le souscripteur et le service de facturation et à leur faire savoir que vous ne pouviez tout simplement pas payer à ce moment-là, mais que vous êtes maintenant prêt à effectuer les paiements et tous les paiements futurs sur une base mensuelle (ou dans leur intégralité), j'ai vu cela. La condition de la remise en vigueur de la police est qu'elle doit être payée en totalité), et voilà, vous êtes à nouveau couvert, sans problème. Il se peut qu'on vous demande une lettre d'absence de sinistre connu (NKLL), attestant que vous n'avez pas eu de sinistre pendant cette période, mais là encore, ce n'est pas grave.
La deuxième situation possible est qu'ils ne remettent pas la police en vigueur, mais qu'ils acceptent de la réécrire. Si une prime est impayée, elle peut exiger qu'elle soit payée, puis réécrire la police avec de nouvelles dates, mais au moins vous pouvez reprendre votre couverture. Avec une déchéance, mais vous êtes quand même couvert ! Rien qui ne puisse être surmonté en quelques années. Si vous n'avez pas subi de pertes, vous pouvez continuer.
Il y a ensuite la dernière option possible, la redoutable, l'abominable, la détestable dernière option... celle qui a motivé la rédaction de ce billet. Si tout le reste a échoué, que votre assureur n'est pas disposé à rétablir ou à réécrire la couverture et que vous portez maintenant la marque hideuse d'une "ANNULATION POUR NON-Paiement DE LA PRIME", vous vous dirigez vers le "courtage" ! Le pays de la couverture des excédents et des surplus (E&S). L'HORREUR !!!!!!!!! En fait, ce n'est pas si grave, et ce n'est pas non plus la fin de tout. En fait, j'aime beaucoup les assureurs E&S. Ils font des choses que personne d'autre ne fait. Ils font des choses que personne d'autre ne fait, ils peuvent vous sortir d'une situation délicate et, dans de nombreux cas, la couverture est tout aussi bonne que celle à laquelle vous étiez habitué.
Le revers de la médaille... Oui, allez, vous saviez qu'il y aurait un revers, il y a toujours un revers à tout. La prime. Lorsque vous n'êtes pas éligible à une couverture auprès d'un assureur standard, les assureurs E&S le savent, et si vous avez "LA MARQUE", il y a un peu de risque (de leur point de vue), alors, pour prendre ce risque, ils vont faire en sorte qu'il en vaille un peu plus la peine. D'après mon expérience, vous pouvez vous attendre à une différence de prime allant de 1,5 à 3 fois. Si vous payiez 5 000 euros avant la résiliation pour non-paiement, les responsables de l'assurance maladie et accidents vous proposeront probablement une couverture pour un montant compris entre 7 500 et 15 000 euros. Je sais, l'ironie de la situation est palpable. Si vous aviez eu autant d'argent le reste de l'année, vous auriez payé les primes dès le départ, comment voulez-vous payer une augmentation substantielle ? Désolé, c'est la loi du pays. A risque plus élevé (supposé), primes plus élevées.
Un autre effet secondaire d'une annulation pour non-paiement est que les transporteurs standard ne seront peut-être pas disposés à vous prendre en charge pendant quelques années. Certains le feront après un an d'expérience, d'autres après deux ans... ou plus, en fonction de la conjoncture économique et de ce que l'on appelle la "boule de cristal". La bonne nouvelle, c'est que vous pouvez obtenir une couverture, la mauvaise, c'est que cela peut vous coûter plus cher. Ne vous découragez pas pour autant, n'importe quel agent (mmhumm ... MOI !) qui sait comment négocier le domaine "E&S" dans le ventre de la bête de l'industrie de l'assurance aura des options pour vous aider à soulager quelques aigreurs d'estomac en élaborant une option de financement de la prime pour vous.
En résumé, si vous avez été victime des difficultés rencontrées récemment, que je travaille avec vous ou non, et que vous cherchez des solutions pour que votre couverture soit rétablie ou qu'elle fonctionne à nouveau, consultez le site web de l'Union européenne. Insurance Man 2.0 !!! ou appelez-moi ou envoyez-moi un courriel, et je me ferai un plaisir de venir à votre secours. Je veux que vous soyez en sécurité et assurés. Jusqu'à la prochaine fois, cher lecteur...
Restez vigilants,
Aaron Linden
alias Insurance Man 2.0 !!!
(307) 752-5961
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