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Leçon d'assurance de la semaine : Explication de BOR/AOR
Joyeux mardi matin, ADI,
J'aimerais commencer par vous dire que j'espère que tout le monde a passé une merveilleuse journée des anciens combattants et qu'ils ont réfléchi. La reconnaissance de cette journée est quelque chose qui me tient personnellement très à cœur. J'ai des anciens combattants dans ma famille, des amis qui ont servi, et je suis fier de dire que je travaille avec de nombreux anciens militaires et militaires actifs qui possèdent et exploitent des distilleries. À tous les anciens combattants, où qu'ils soient, j'adresse mes remerciements et ma gratitude. N'oublions jamais tout ce que vous avez fait pour notre pays et nos libertés.
Venons-en maintenant au sujet qui nous occupe : La méchante, basse, diabolique et infâme BOR/AOR !!!!!!!!
Qu'est-ce qu'un "BOR/AOR", demanderez-vous peut-être ? Eh bien, laissez-moi vous expliquer... L'acronyme "BOR/AOR" signifie "Broker of Record" (courtier attitré) ou "Agent of Record" (agent attitré). Il s'agit de l'une des choses les plus anciennes, les plus méchantes, les plus sales et probablement les plus trompeuses que les agents d'assurance ont dans leur boîte à malices. La fonction d'un BOR/AOR a commencé, comme la plupart des choses, par être un outil bon et utile dans le monde de l'assurance. Cependant, peu de temps après la mise au point de ce processus, de nombreuses personnes ont choisi de l'utiliser pour faire le mal plutôt que le bien.
Le processus BOR/AOR a été mis au point pour aider les clients à transférer leur assurance d'un agent à un autre dans le cas où l'agent actuel ne répond pas ou si l'agent et le client se trouvent dans une impasse et ne peuvent plus travailler ensemble pour quelque raison que ce soit. Dans certains cas, cela peut être utile lorsqu'un client souhaite transférer une police à quelqu'un d'expert dans un certain domaine. La procédure BOR/AOR permet au client de réaffecter sa police existante, via le même assureur, à un autre agent, tout en conservant sa couverture et sa prime actuelles. Là encore, cette procédure ne doit être utilisée que dans des circonstances exceptionnelles, lorsque le client et l'agent ne s'entendent plus, ou lorsqu'un agent possède une certaine expertise ou des compétences particulières. Elle ne devait être utilisée que pour contrer des "différences irréconciliables", si l'on peut dire. Il en va de même pour le processus d'établissement des devis, et de nombreux agents utilisent le BOR/AOR dès le début de leur collaboration avec un client, tisk-tisk ! La plupart des compagnies d'assurance ne transmettent qu'une seule proposition de devis au premier agent qui a soumis l'affaire accompagnée d'une proposition complète. La raison en est que l'assureur ne veut pas se retrouver avec plusieurs agents qui pourraient fournir des informations différentes d'un agent à l'autre. Un agent peut soumettre des informations indiquant que l'assuré fait x, y et z, tandis qu'un autre peut dire qu'il fait a, b et c. Des choses complètement différentes, des propositions complètement différentes. C'est pourquoi la plupart des compagnies d'assurance évitent, dans la mesure du possible, de communiquer plusieurs propositions. C'est là qu'interviennent les méchants agents, qui tentent d'obtenir un devis à l'avance. Le NERVE !!!!!!!!
Environ 5 minutes après la mise en œuvre de ce processus potentiellement positif, vous verrez le côté obscur de la chose ! Les agents d'assurance ont rapidement découvert qu'il était possible d'abuser de ce processus pour obtenir des polices ou des propositions entièrement rédigées, rapidement et sans avoir à fournir beaucoup de travail. Ils ont découvert qu'il leur suffisait de faire signer une lettre à quelqu'un, de lui soumettre quelques informations, et le tour était joué ! Cela semble être une bonne affaire, n'est-ce pas ?!?!?!?!?!?! Tout dépend de votre point de vue et de la manière dont le processus est présenté. Encore une fois, si ce processus est utilisé correctement, il n'y a rien de mal à cela et il est utile. Si votre agent est un vendeur du genre "on le fait et on l'oublie", qu'il a souscrit votre police et qu'il ne vous a plus jamais parlé, mais que votre couverture est bonne et que vous voulez la conserver mais la confier à quelqu'un d'autre, c'est un moyen potentiel d'y parvenir. Mais ce n'est généralement pas ainsi que l'on présente les choses.
La plupart des agents diront à un client potentiel "facile" que pour qu'ils puissent établir des devis ou ouvrir les marchés, tout ce que vous avez à faire est de signer cette lettre pour leur donner accès. Souvent, ils n'en diront même pas plus. Ils se contenteront de dire que vous devez signer la lettre pour leur permettre de travailler en votre nom. Après tout, vous devez signer tellement de documents de toute façon, qu'est-ce qu'un de plus ? Ils se contentent donc de l'insérer. De nombreux agents opteront pour le mensonge pur et simple.
J'ai probablement traité une centaine de BOR/AOR au cours de ma carrière, ces 16 dernières années. Chacun d'entre eux a été un succès. Je commence toujours ce processus de la même manière et, à mon avis, de la bonne manière. Je dis TOUJOURS au client : "En signant cette lettre, vous comprenez parfaitement que vous RENVOYEZ votre agent actuel et que vous m'ENGAGEZ en tant que votre représentant autorisé, n'est-ce pas ? Une fois que vous aurez signé cette lettre, l'autre agent sera informé directement par la compagnie et disposera de 10 jours pour essayer de vous reconquérir. Il vous appellera, vous enverra des courriels, et il se peut même qu'il se mette en colère contre vous. Je veux que vous compreniez bien qu'en signant cette lettre, vous me donnez l'autorisation de vous représenter, vous et votre couverture, auprès de la compagnie d'assurance". Dans mon cas, grâce à cette compréhension préalable, je n'ai jamais eu de client qui m'ait dit qu'il ne voulait pas suivre le processus. Avec moi, c'est grâce à mon expertise et à mes compétences que les clients déplacent leurs polices en toute connaissance de cause. Je dirai cependant que dans tous les cas, j'essaierai de trouver une couverture de remplacement qui soit aussi bonne, voire meilleure, que celle du client avant même d'aborder avec lui le sujet du BOR/AOR. Ce n'est jamais, et ne devrait jamais être, la première chose qu'un agent fait dans le cadre du processus d'assistance en matière d'assurance. C'est tout simplement une tromperie et ce n'est pas ainsi que les relations se construisent.
Une petite histoire... il y a environ deux ans, j'avais un client qui avait un partenaire et ce dernier a accepté de rencontrer un agent d'assurance local. Ils ont eu ce rendez-vous (bien que mon ami ne le souhaitait pas) et ont rapidement découvert que non seulement l'autre agent n'était pas un expert en distilleries (comme il le leur avait fait croire), mais qu'il était également novice en matière d'assurance en général. Ils l'ont remercié pour son temps et, alors qu'ils étaient littéralement en train de monter dans le taxi qui les ramenait à leur bureau, il s'est précipité vers la voiture et a dit à mon ami partenaire qu'il avait besoin d'une signature rapide pour prouver à son patron qu'il était absent pour une réunion. Ils ont tous deux trouvé cela étrange, mais l'associé a tout de même signé son nom, pensant que cela aiderait peut-être ce type à s'en sortir. Eh bien, il s'est avéré qu'il lui faisait en fait signer une lettre BOR/AOR !!!!!!!!!!! Le lendemain, j'ai été informé que mon ami avait cédé toute autorité sur sa police, sur laquelle nous avions travaillé ensemble pendant des années. Je l'ai donc appelé pour savoir ce qui se passait. Il m'a répondu que personne n'avait signé une telle lettre et qu'ils ne confieraient jamais mon travail à quelqu'un d'autre. En y réfléchissant, il s'est souvenu que son partenaire avait signé quelque chose, mais qu'il s'agissait simplement d'une vérification qu'ils avaient eu une réunion avec cet agent. Je lui ai dit d'obtenir une copie de ce document et d'y jeter un coup d'œil. Il s'est avéré qu'il s'agissait d'une lettre BOR/AOR, mais que l'autre agent avait caché cette partie sous une autre feuille de papier et que son partenaire avait été trompé en signant les polices. En fin de compte, nous avons annulé la lettre et l'agent a perdu sa licence d'assurance et s'est vu infliger des pénalités et des amendes pour son comportement frauduleux.
Voici le résumé de cette anecdote du mardi matin sur l'assurance... Examinez tout ce que vous signez. Sachez ce que vous signez. Posez des questions sur ce que vous signez et, si vous vous retrouvez dans une situation similaire, n'y touchez pas. Si quelqu'un est prêt à utiliser des pratiques trompeuses pour entamer une relation avec vous alors qu'il est censé prendre soin de vous et avoir vos meilleures intentions à l'esprit, cette relation n'aurait jamais dû être entamée.
Restez vigilants,
Aaron
alias InsuranceMan 2.0
307-752-5961
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