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  Consejo matutino sobre seguros - Tasación y valoración

  Publicado por asegurador on octubre 30, 2018 at 6:33 pm

  Buenos días a todos,

       Ha llegado de nuevo el momento de la instalación semanal de su Tuesday Morning Insurance Tidbit. Hoy voy a discutir la valoración, e incluso divulgar un poco de un secreto que la mayoría de la gente de seguros no tienen idea de que existe, pero le puede ahorrar algunos dólares de la prima. ¿Quién diablos no quiere ahorrar algo de dinero en lo que pueda?

       En primer lugar, antes de la gran "revelación" sobre el ahorro de dinero, hablemos de la valoración. ¿Cuándo fue la última vez que revisó a fondo su cobertura de seguro, concretamente en lo que respecta a la valoración de sus equipos, existencias y, sencillamente, sus cosas? Muchos compradores de seguros adquieren una póliza (sin saber necesariamente lo que compran) y tienden a olvidarse de ella a menos que la necesiten en caso de pérdida o accidente desafortunado. Esto ocurre a menudo. Además, si su agente es un vendedor del tipo "pégalo y olvídalo", probablemente no le preguntará por los cambios que se hayan podido producir durante los meses o años iniciales. ¡¡¡¡¡¡ESTO NO ES BUENO!!!!!! 

       Empecemos por los que se inician en el mundo de la destilación. Si acaba de empezar, hay muchos cambios que tienen lugar durante los primeros meses. Puede estar añadiendo equipos, puede estar añadiendo valor al producto que está produciendo, las cosas cambian rápidamente durante esta fase inicial. ¿Qué hace para asegurarse de que tiene la cobertura adecuada? Ese refrigerador que acaba de llegar y que lleva meses esperando, ¿está cubierto por su póliza? ¿Lo sabe? ¿Cómo puede saberlo? VALORACIÓN Usted debe tener un cierto límite de seguro que cubra el coste de reposición de todas las cosas que tiene en su destilería. Si ese valor sólo incluía los artículos que tenía en su local en el momento de suscribir la póliza, ¿completó esa cifra lo suficiente como para incluir ese nuevo enfriador? Si no es así, está infraasegurado y podría enfrentarse a un problema de coaseguro si algo sale mal. Uno de los aspectos que más se pasan por alto en relación con el seguro es la valoración y asegurarse de que se mantiene en el nivel necesario para cubrir un siniestro. Lo mismo ocurre con el producto. El primer día que suscribimos la póliza, es probable que no tuviéramos productos por ahí (a menos que nos abasteciéramos de un montón de cosas, en cuyo caso quizá sí tendríamos cobertura). Pasan unos meses... y ahora tienes, digamos, $15.000 de licor que has fabricado y está a punto de salir. ¿Está cubierto????? Lo más probable es que no, y hay que añadirlo a la póliza. O tal vez acaba de recibir un gran cargamento de botellas, tapones, cierres, cajas... ¿está cubierto ese valor en su póliza? ????

       Las pólizas de seguros son dinámicas, no estáticas. Usted no está atado a la póliza que compró el primer día. Puede modificar su póliza en cualquier momento. Puede añadir o reducir la cobertura en cualquier momento, pero es usted quien debe informar a su agente de seguros (o, si trabaja conmigo, yo me encargo de comprobarlo periódicamente, sobre todo durante el primer año) para asegurarse de que está cubierto correctamente. Sí, puede haber más prima asociada con la realización de los cambios, pero es mejor pagar un poco más sabiendo que tiene cobertura que jugar con su negocio que ha trabajado tan duro para construir. COMPRUEBE SUS VALORES

       El stock disponible es un elemento que se pasa por alto. Ese $15.000 en alcohol que tienes ahora ha crecido a $50.000, digamos... pero tu póliza sigue cubriéndote sólo por el $15.000 original. Su póliza sólo le cubre por la cantidad que figura en los formularios/declaraciones de la póliza, ni un céntimo más. Por lo tanto, si su póliza sigue indicando que sólo tiene $15.000 de cobertura de existencias, eso es todo lo que le cubre. Por tanto, si pierde los 1.400.000 euros, no estará contento con lo que le digan los de reclamaciones. El importe máximo indicado en este caso era de $15.000, pero usted tenía $50.000 en existencias, así que la compañía de seguros no le va a decir: "No pasa nada, señor o señora asegurado, vemos que usted tenía más existencias, así que se lo compensaremos". ¡NO! De hecho van a decir algo muy diferente en los hechos. En realidad dirán que usted sólo pagaba prima por $15.000 cuando en realidad tenía $50.000 de valor, por lo que, a sabiendas, ha infrasegurado sus existencias y ha violado la cláusula de coaseguro de la póliza. Así que ahora, no sólo vas a perder $35.000 en acciones no aseguradas ($50.000 - $15.000 = $35.000 que no tenías asegurados), sino que te van a imponer la penalización del coaseguro, y ni siquiera recuperarás la totalidad de los $15.000 que sí tenías asegurados. En otra ocasión explicaré el coseguro, pero la cuestión es la siguiente: ASEGÚRESE DE TENER LAS VALORACIONES CORRECTAS EN SU PÓLIZA !!!!! Luego está el envejecimiento de las existencias ... ¡UF! No me hagas hablar de esto. Casi todos los transportistas y ciertamente casi todos los agentes de seguros no tienen ni idea de qué hacer cuando se trata de envejecimiento de valores. Una vez más, ahí es donde entro yo. He construido la única hoja de cálculo (y de propiedad) conocida por el hombre que puede representar con precisión el valor diario alcanzado por el envejecimiento de las existencias. Esta es una pendiente resbaladiza gente ... No confíe en cualquiera para ayudarle con este aspecto de la cobertura, aquí es necesario confiar en un verdadero experto. Tal vez cubramos esto en detalle dentro de unos martes, pero por el momento, si usted ha estado operando durante años y tiene producto puesto que está envejeciendo, ¡COMPRUEBE SU PÓLIZA! No querrá que esté cubierto por el valor que tenía cuando llegó al roble (o como quiera que esté envejeciendo) el primer día. Tres años más tarde, después de que haya ganado valor en la maduración, si usted tiene una pérdida, usted no quiere ser pagado en lo que valía hace tres años, si usted puede incluso conseguir que, ¡maldito coaseguro de nuevo!

       Bien, pasemos a la "gran revelación", la que puede ahorrarle algo de pasta, algunos presidentes muertos, algo de dinero frío. ¿Sabía usted que incluso si usted no es dueño del edificio en el que se encuentra, todavía puede tener valor de construcción en su póliza???? Qué???? Sí, es cierto. Aunque esté en un local alquilado, puede tener valor de continente. ¿Cómo se dice? "¿Por qué existe esto?", se preguntará. En realidad, algunos elementos de su destilería pueden clasificarse como "cobertura del edificio". Si están fijados permanentemente al edificio mediante tuberías, cables rígidos, atornillados al suelo o integrados en el edificio, entonces pueden considerarse "edificio". Esto se le escapa al 98% de todos los aseguradores. Entonces, ¿por qué querer asegurar estos artículos como edificio en lugar de "contenido"? Es MUCHO MÁS barato. El "contenido" son cosas sueltas que se pueden coger y llevarse, robar, fugarse y no volver a verlas nunca más. Por lo tanto, el precio del seguro es más alto para este tipo de objetos. Ustedes son lectores inteligentes en este foro, así que sé que ya saben por dónde va esto, pero voy a explicarlo de todos modos. Aparte de su producto, ¿qué es lo que tiene más valor y, por tanto, cuesta más asegurar? ?????? Sus artículos más valiosos. Su alambique, su cuba de maceración, sus enfriadores, sus grandes equipos. Así que si usted está pagando "contenido" tasa en estos artículos, usted está probablemente pagando cientos si no miles de dólares más de lo que debería ser, ya que los elementos no son más que probable "contenido" en absoluto, ya que no pueden simplemente levantarse y caminar lejos. Ahhhhh ... se necesita el buen ojo de InsuranceMan 2.0 para saber estas cosas y mi super-capacidad para ahorrar dinero. ¡Es por eso que soy el agente de seguros de superhéroes a tantos, año de experiencia y la supervisión para ver dónde se puede ahorrar dinero!

       El último elemento de valoración sobre el que quiero advertirle es el de las mejoras y mejoras del inquilino. Si ha entrado en un edificio y ha hecho un montón de obras para dejarlo "listo para la destilería", ¿se ha asegurado contra esa pérdida? Incluso si no es el propietario del edificio, puede asegurar la inversión que ha realizado en esa propiedad para hacerla apta para su negocio. Algunas personas tienen decenas de miles, si no cientos de miles envueltos en TIB, pero si usted no está asegurando ese valor, entonces usted no tiene seguro para ese valor. Revisen sus pólizas.

       Por último, pero no por ello menos importante, si es propietario de su edificio, ¿tiene el valor correcto? Una vez más, podría deberse a las mejoras que ha realizado a lo largo de los años, o simplemente al hecho de que el coste de la construcción aumenta constantemente. ¿Cuándo fue la última vez que analizó realmente el valor de su edificio y comprobó su póliza para asegurarse de que reflejaba un valor correcto? Si es usted como muchos, ha pasado bastante tiempo. Una vez más, es por eso que estoy aquí, para ayudarle a asegurarse de que tiene la cobertura correcta para los valores exactos.  

       Así que, hasta la próxima, este es el poder sobrehumano de los seguros conocido como "InsuranceMan 2.0" que se despide. Manténgase en sintonía para la próxima entrega de su Martes Morning Insurance Tidbit, conmigo, InsuranceMan 2.0. ¡¡¡¡¡¡¡Ahora, estoy off!!!!!!! Oigo los gritos de alguna pobre alma con necesidades inmediatas de valoración. ¡¡¡¡¡Permanezcan atentos!!!!!

  Lo mejor,

  Aaron Linden

  InsuranceMan 2.0

  307-752-5961

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