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Ideas sobre seguros para el martes por la mañana - ¡WOW!
¡¡¡¡¡¡¡¡¡Feliz martes ADI-Land!!!!!!!!!
¡Santo cielo! Entre el malvado y salvaje tiempo que está azotando actualmente el centro de los EE.UU., el frío y el clima invernal aquí en Sheridanopolis, los grandes tiburones blancos en Nueva York, hace que uno se pregunte a sí mismo, "Self ..." Pienso para mis adentros, " ... ¿qué demonios está pasando?" Entonces vuelvo a pensar en los seguros, porque todo se reduce a los seguros de base. ¿Estoy en lo cierto?
"¿Cómo es que el grande y omnisciente ¡¡¡SeguroMan 2.0!!! ¿Te preguntarás cómo voy a relacionar todo esto con esta entrega del "Tidbit"? Me alegro de que me lo preguntes. En esta entrega del tidbit, voy a entretejer mágicamente todos estos elementos mencionados en un tapiz de lecciones sobre seguros, para su placer de lectura.
En primer lugar, el mal tiempo en la parte central de Estados Unidos. Muchos de nosotros consideramos que la cobertura del seguro entra en juego si hemos hecho algo (o dejado de hacer algo) y el resultado es un daño a una persona o a una propiedad. Tal vez un incendio, o un resbalón/tropiezo y caída en nuestro negocio. Sin embargo, curiosamente, muchas reclamaciones de seguros vienen de manos de la propia Madre Naturaleza.
Según The Travelers Companies Inc, más de la mitad de los siniestros ocurridos entre 2009 y 2015 estuvieron relacionados con la meteorología. Curiosamente, 25% se debieron al viento; 15% se debieron al granizo, y los otros 19% (haré las cuentas por ti, son 59% 😉 ) fueron presas de hielo/goteras en el tejado/daños por agua, etc. Maldita sea. Aunque los daños por incendio son los más costosos de todos los daños, como puede ver, los siniestros de seguros relacionados con las condiciones meteorológicas representan casi las 3/5 partes de toda la actividad siniestral.
Con la cantidad de lluvia, actividad de tornados, granizo y fuertes vientos que están ocurriendo actualmente hace que uno se dé cuenta de que la cobertura del seguro es increíblemente importante en momentos como estos. Los "actos de Dios", como se les llama, son la principal causa de todas las reclamaciones, sin embargo, muchos no piensan en el seguro de esta manera. Una preocupación más común puede ser un accidente de coche, o el ya mencionado resbalón/tropiezo y caída. En realidad, la mayoría de los siniestros se producen por causas que escapan a nuestro control. ¿Está correctamente asegurado para estos casos? ¿Su póliza le cubre en caso de inundación? ¿Existe una exclusión por viento/granizo en su póliza?
Si esto le ha hecho bajar el precio de su póliza de seguro, es bueno... y malo. Es bueno porque le hace pensar y preguntarse qué incluye su póliza. Pero lo contrario es malo porque no lo sabías. No estoy "avergonzándole", pero si no lo sabe, ¿por qué no lo sabe? La culpa puede ser de tu agente, que no te lo ha explicado o no se ha tomado la molestia de hacértelo saber. ¿Y si hay una exclusión por viento/granizo y su destilería es víctima de un tornado y todo su preciado bourbon está ahora destrozado en el suelo y plagado de granizo???? Pues bien, coja una pajita y empiece a sorber, porque eso es lo único que le consolará al final del día, ya que si ese es el caso, no tiene la cobertura que debería tener.
Ahora, con ese pequeño malestar detrás de nosotros, vamos a centrar nuestra atención en el frío que nos atenaza aquí en la parte occidental de los EE.UU.. ¿Sabía usted que según el Instituto de Información de Seguros, 18% de todos los daños por agua se debe a daños por agua de las tuberías congeladas y rotas? Sí, lo has oído aquí primero. El frío puede causar estragos en su negocio, especialmente en esta época del año en la que debería hacer calor (POR FAVOR, QUE SE CALIENTE PRONTO). He tenido asegurados que han apagado la calefacción porque es primavera, sólo para sucumbir a una reclamación debido a una ola de frío con temperaturas bajo cero que causan que sus tuberías se congelen y revienten. No es bueno.
Una vez más, se trata de una situación sobre la que no tenemos mucho control. Normalmente hace buen tiempo en esta época del año y, por lo tanto, el sentido común diría que está bien apagar la calefacción, ya que estamos casi en junio. Bueno, aunque tenemos cierto control y podríamos haber dejado el termostato subido, no habíamos planeado este horrible, miserable y asqueroso frío. ¡¡¡¡¡¡¡Lo siguiente que sabes, BAM!!!!!!! Reclamación de agua.
Esto nos lleva al último punto de este artículo: tiburones en Nueva York. "¡Oh, sí! ¿Cómo es ¡¡¡SeguroMan 2.0!!! ¡¿Vas a atar esto?!?!?! No puedo esperar a ver esto!!!!!", te dices a ti mismo en voz alta. ¡Ja! Nunca dudes de mis poderes para relacionar todas las cosas con los seguros, querido lector. Mis superpoderes en seguros no tienen límites.
Para este escenario supongamos que usted tiene una destilería en el noreste. Tengamos también en cuenta que faltan 6 días para el Memorial Day. Supongamos también que su destilador jefe decide irse a la playa durante el fin de semana largo. Preparan un picnic, cogen una o dos botellas de muestra de la sala de catas y se ponen en camino. Llegan a la playa, se instalan, beben un trago de la botella y toman el sol. ¡¡¡¡Así es la vida!!!! Después de tomar el sol, tu destilador jefe tiene un poco de calor y decide darse un chapuzón en el mar. ¡¡¡¡¡¡UH-OH, puedes ver a dónde va esto!!!!!! Sí, que la música, porque su cabeza destilador está a punto de convertirse en un sabroso tiburón poco aperitivo en un abrir y cerrar de ojos ... o en este caso, el chasquido de algunos seriamente poderosas mandíbulas.
¿Tenían un seguro "Key-Person"? ¿Qué es el seguro "Key-Person"? De nuevo, me alegro de que me lo pregunte. El seguro de persona clave, en su nivel más simplista, es una póliza de seguro de vida para un empleado clave, socio comercial o incluso cónyuge que usted, el propietario de la empresa, puede contratar para personas clave, usted paga las primas y se convierte en el beneficiario en caso de que ocurra algo como este escenario de tiburón y bocadillo.
¿Por qué tendrías una política así? Vaya, qué curioso está hoy, ¿verdad? Bueno, como beneficiario de la póliza, si ocurre lo imprevisto, usted recibe los beneficios de la póliza y puede utilizarlos para encontrar una persona que le sustituya (pero, en realidad, ¿quién puede sustituir a INSERTAR NOMBRE AQUÍ?), pagar deudas, quizás llegar a un acuerdo con otras partes inversoras o, en el peor de los casos, ayudar en la liquidación y cierre de la destilería. A menudo, los empleados clave son su activo más valioso y, sin embargo, la mayoría no opta por asegurar, o no sabe que puede hacerlo, su activo más valioso. Sin duda, es algo a tener en cuenta y debería ser algo que incluya en su cartera de seguros si se encuentra en este tipo de situación en la que su negocio gira realmente en torno a uno o dos empleados/inversores/socios comerciales principales.
Con todos estos deprimentes escenarios, llegamos al final de esta entrega del "Tidbit". No he escrito esto para deprimirte, ni para que te retuerzas las manos preocupándote por todas las cosas horribles que podrían ocurrir. Más bien lo he escrito para que pienses que hay tantas situaciones que escapan a nuestro control, tantas cosas que, por mucho cuidado que tengas y por mucho que planifiques, pueden ocurrir pérdidas. "Sí, ¡pero yo siempre he tenido buena suerte y nunca me ha pasado nada parecido!", estarás pensando. Pues bien, le diré lo que diría un actuario (BTW, los actuarios son como una mezcla de directores de funeraria y contables, pero sin personalidad)... "Si no ha tenido una pérdida en muchos años, o nunca, ¡entonces le toca!".
Si esto le ha puesto a pensar sobre lo que está o no cubierto, o si no sabe si su póliza le protege frente a lo imprevisible, o si su agente nunca habla con usted y sólo le envía facturas, quizá haya llegado el momento de que me escriba. ¡¡¡SeguroMan 2.0!!! ¡¡¡¡¡siempre está aquí para ayudar!!!!!
Hasta la próxima, amigos,
Manténgase alerta,
Aaron Linden
alias ¡¡¡SeguroMan 2.0!!!
307-752-5961
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