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  Información sobre seguros para el martes por la mañana - Excess & Surplus, Federal Employee Program, Multiple Employer Plan, Premium Financing Arrangement

  Publicado por asegurador on julio 23, 2019 at 6:03 pm

  ¡¡¡¡¡¡Qué gloriosa mañana de martes en ADI-ville!!!!!!

      

       Un día glorioso justo a tiempo para coincidir con una gloriosa entrega del Tidbit de Seguros de los martes por la mañana. Sí, lo sé... ¡BIENVENIDOS! Como veis por el título, hoy vamos a profundizar en unos cuantos TLA. ¿Qué es un "TLA" usted puede preguntar? Pues es el acrónimo de tres letras de un acrónimo de tres letras (TLA). En la entrega de hoy del TMIT vamos a discutir algo que se está volviendo cada vez más frecuente en el mercado de seguros de hoy en día. Como saben por mis posts "Los tiempos están cambiando" y "Standard vs. E&S", ha habido un endurecimiento de las directrices de suscripción, así como varias compañías que simplemente están abandonando el espacio de seguros de destilerías, lo que a su vez está obligando a varios destiladores a dirigirse al mercado de líneas de Excess & Surplus (E&S). Esto conlleva algunos aspectos positivos, pero también algunos negativos, lo que nos lleva al tema de hoy. 

       Cuando tratas con una compañía de E&S ocurren varias cosas. La primera es que te pones en contacto con un agente de seguros (pero no con uno cualquiera, no... hazte un gran favor y ponte en contacto con un experto, alguien como, oh, no sé ..... Hummmmm ......... vamos a ver aquí ahora ..... ¡¡¡¡ME!!!! Sí, ¡¡¡SeguroMan 2.0!!!). En segundo lugar, ese agente le ayuda a averiguar qué tipo de compañía va a estar interesada en asegurar su destilería. En tercer lugar, si se decide que usted no encaja en una aseguradora estándar (tal vez porque las aseguradoras estándar se han negado a ofrecerle una propuesta, o simplemente porque el agente de seguros sabe que usted no encajará debido a su ubicación, exposiciones, etc.), el agente contratará a un corredor de seguros para que salga a los mercados de E&S con el fin de obtener una propuesta para usted. En cuarto lugar, el agente le presenta las propuestas y usted toma una decisión en función de la cobertura y la prima. Quinto, usted firma toda la documentación y contrata la cobertura. Por último... Y aquí es donde entra nuestro tema del día, el último paso es el pago de la prima del seguro... Dun - Dun - DAAAAAHHHHHHHHHHH!!!!!!!!!!!!!!!!

       Si ha estado acostumbrado a trabajar con aseguradoras estándar en el pasado, es como correr por un prado veraniego lleno de flores, cervatillos haciendo cabriolas y el sonido de un arroyo a lo lejos. Los aseguradores estándar no quieren ningún pago inicial, sino que le enviarán una factura directa, quizá en un plazo de 30 a 45 días a partir de la emisión de la póliza, y después tendrá varias semanas para asegurarse de que recibe el primer pago, y justo cuando pensaba que no podía ir mejor, ¡¡¡¡LO HACE!!!!  ¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡Te fraccionarán el resto de los pagos en hasta 9 plazos y puede que ni siquiera te cobren comisión por hacerlo!!!!!!!!!!!!! ¿¿¿¿¿¿¿¿??????!?! ¿Esto es el paraíso de los seguros? ¿Quién hace esto? Pues ellos.

       Sin embargo, como dijo un tipo bastante listo hace un par de años en su Tercera Ley del Movimiento, para cada acción hay una reacción igual y opuesta. Estoy bastante seguro de que se refería a los seguros y a este tema. Las aseguradoras E&S son totalmente opuestas a las aseguradoras estándar. No sólo quieren 100% del dinero por adelantado (es decir, la prima totalmente devengada o FEP / toda la prima / dinero en efectivo en la cabeza del barril / toda la enchilada), sino que también le golpearán con cosas como "honorarios de corredor", "honorarios de inspección", y "los impuestos". Estas partidas también se cobran íntegramente. Y cuando creías que la cosa no podía ser más difícil, te imponen también una prima mínima devengada (o PEM) de 25%. Esto significa que, aunque canceles la póliza a los pocos meses, van a retener 25% del importe total de la prima más todos los impuestos y tasas, ¡independientemente de lo que pase! ¡WOWZA! ¡Ya no estás en ese campo de seguros celestial ni en Kansas, Dorothy!

       Así que tienes que reunir un enorme fajo de billetes al contratar la póliza y, si la cancelas, perderás 25% de la prima y todos los impuestos y tasas?!?!???? Sí, lo siento Charlie. ¡¡¡¡¡El horror!!!!! Entonces, ¿qué se puede hacer? Pues no temas, ¡¡¡SeguroMan 2.0!!! ¡¡¡¡¡está aquí!!!!! Siempre estoy vigilante y a la intemperie para velar por tus intereses, querido lector, y te cubro las espaldas... y tus soluciones. Hay una herramienta maravillosa llamada "Acuerdo de Financiación de Primas" (AFP) y con ese acuerdo te permitirá hacer un pago inicial (aunque todavía tiene que ser el 25% de la prima más todos los impuestos, tasas, etc., porque se lo van a quedar pase lo que pase) pero luego te permite fraccionar el resto de la prima, potencialmente en otros 9 plazos. Bueno, ESO ES MEJOR que tener que pagarlo todo de golpe. Aunque es cierto que las compañías de financiación de primas no van a hacer esto simplemente por la bondad de su corazón, de hecho, van a cobrarte una Tasa Anual Equivalente (TAE) para poder ofrecerte esta opción. Pero, de nuevo, le cubro las espaldas. Como trabajo con tantas destilerías y tengo tan buena relación con mi compañía de financiación de primas, a menudo puedo conseguirles una TAE de 7%-11% dependiendo del tamaño total de la cuenta. A veces incluso menos. La mayoría de los agentes y compañías de financiación de primas te aplicarán una TAE estándar de 12%-15% para empezar, e incluso he llegado a verlas de hasta 24%. Llegados a este punto, es como si pagaras el seguro con una tarjeta de crédito.

       Otras cosas que hay que tener en cuenta al contratar un seguro con una compañía de seguros de daños y perjuicios son las condiciones de cancelación. Algunas ofrecen un plazo de cancelación "prorrateado". Esto significa que, una vez agotado el dinero de tu 25% (más impuestos y tasas), si cancelas (por ejemplo, a los 9 meses), te devolverán íntegramente la parte de la prima que no hayas utilizado. Eso es lo que quieres. Lo que hay que tener en cuenta es la "cancelación a corto plazo". En este método, la aseguradora retendría un porcentaje de la prima no utilizada que se haya pagado si usted solicita una cancelación, y sólo le devolvería una parte de su dinero. ¡No Bueno!

       Como ocurre con la mayoría de las cosas, hay muchas partes en movimiento cuando se trata del seguro de su destilería en su conjunto, pero si se encuentra en una situación en la que está tratando con una compañía de E&S, esas partes en movimiento aumentan exponencialmente. Esto no es algo de lo que usted quiera que se ocupe el susodicho Shmoe, ¿verdad? ¡NO! Así que ponte en contacto conmigo, ¡¡¡SeguroMan 2.0!!! y déjeme poner mi experiencia a su servicio. Hasta la próxima, querido lector...

   

  Manténgase alerta,

   

  Aaron Linden

  alias ¡¡¡SeguroMan 2.0!!!

  307-752-5961

  insuranceman2.0@yahoo.com

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