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Versicherungstipp für Dienstagmorgen - Versicherungsschutz bei Winterwetter
Guten Dienstagmorgen, liebe ADI-Forum-Leser,
Heute werden wir uns im TMIT mit einem Thema befassen, über das viele von uns nicht unbedingt sprechen wollen. Jetzt, wo die Tage kürzer werden und viele von Ihnen in den kalten und verschneiten Gebieten wohnen (sehen Sie, wir wollen nicht darüber reden, richtig?!?!), sollten Sie daran denken, dass Rohre einfrieren können und auch einfrieren werden, wenn die Temperaturen in den "Minusbereich" fallen. Ich will hier keine Physikstunde abhalten, aber wir alle wissen, was passiert, wenn Wasser gefriert, oder?!?!? Jap, es dehnt sich aus. Wenn ein Rohr voller Wasser ist, wovon Brennereien eine Menge haben, und es sich ausdehnt, weil es nirgendwo anders hin kann, baut sich Druck auf, und "BLAM" !!!! Rohrbruch, Wasser überall, Schäden, durchnässte Sachen, durchgebrannte Elektrik und großer Ärger!
Es stellt sich also die Frage, ob Sie für diese Art von Schadensfällen versichert sind. Wissen Sie das? Ist es Ihnen wichtig? Nun, Sie sollten es besser wissen und sich darum kümmern, denn ich habe diese Art von Schäden schon oft erlebt, und Wasserschäden können KOSTENLOS sein!!!!! Wissen Sie also, ob Sie Versicherungsschutz haben? Wenn Sie eine normale Versicherung abschließen, verlassen Sie sich darauf, dass der Versicherungsvertreter Ihnen das besorgt, was Sie brauchen, und lassen es dabei bewenden. Wenn Sie mit einem Fachmann zusammenarbeiten, der ein Profi in der Branche ist, dann ist das vielleicht in Ordnung. Wenn Sie mit jemandem zusammenarbeiten, der ein "Generalist" ist, und Sie ihm gesagt haben, er solle Ihnen nur das besorgen, was er glaubt, dass Sie brauchen, könnten Sie Probleme bekommen.
Es gibt verschiedene Arten von Sachversicherungen, die mit Versicherungspolicen verbunden sind, und wenn Sie nicht die richtige Deckungsform haben, kann Sie das viel Geld kosten. VIEL MEHR als die kleine Prämie, die den ganzen Unterschied ausmachen könnte. Die drei gebräuchlichsten Formen der Sachversicherung sind die Basis-, die Breit- und die Spezialversicherung. Im Rahmen der Basisversicherung ist diese Art von Schaden NICHT abgedeckt, daher sollten Sie die Police ausgraben und einen Blick darauf werfen, um zu sehen, was Sie haben. In der Basis- und der Spezialversicherung sind gefrorene Rohre abgedeckt ... mit bestimmten Parametern, auf die wir gleich näher eingehen werden.
Die große Frage ist jedoch, warum sollte ein Makler Ihnen nur die Formulare für den Basisschutz zur Verfügung stellen? Nun, ehrlich gesagt, sollte er das nicht. Wenn es sich um einen Fachmann handelt, kennt er den Unterschied und sollte genug über Ihren Betrieb wissen, dass dies nicht passieren sollte. Hin und wieder kann es jedoch vorkommen, dass sie, wenn sie keine Ahnung haben, was sie für eine Brennerei tun sollen, mit einem Excess & Surplus Lines-Versicherer zusammenarbeiten, der nur eine Basis-Sachversicherung anbieten kann. Oder es liegt am Alter des Gebäudes oder an einer Unzahl anderer Faktoren. Der Punkt ist, dass Sie es besser wissen sollten, und wenn Sie Ihre Deckungsform nicht kennen, sollten Sie besser nachfragen.
OK, nun zu den breiten und speziellen Formularen. Auch hier habe ich seit geraumer Zeit keine Broad-Form-Police mehr gesehen, da es wirklich keinen Grund gibt, dieses Formular zu verwenden, es sei denn, der Versicherer gibt an, dass er nichts Besseres anbieten kann. Wenn das der Fall ist, sollte sich der Vertreter nach anderen Alternativen umsehen. Der Kostenunterschied zwischen Broad und Special ist so gut wie nicht vorhanden, es gibt also keinen Grund, hier nach den Sternen zu greifen.
Das Formular für die spezielle Sachversicherung lautet im Versicherungsjargon CP 10 30 04 02 (in den meisten Fällen könnte es auch CP 10 30 06 95 heißen, also prüfen Sie beides), und kurz gesagt deckt das Formular für die spezielle Sachversicherung JEDEN SCHADENSART ab, es sei denn, sie ist ausdrücklich ausgeschlossen (siehe Ihr Versicherungsformular - Schadensursachen - Spezielle Form - A. Gedeckte Schadensursachen, Unterabschnitt B - Ausschlüsse, Punkt #2, Unterabschnitt g. Wasser. Ich habe dies absichtlich getan, um Sie dazu zu bringen, die Police herauszuholen und sie sich anzusehen. Clever, no????). Dies ist der beste Versicherungsschutz, den die Versicherer anbieten können, und das ist der Versicherungsschutz, den Sie haben müssen. Diese Art des Versicherungsschutzes wird fälschlicherweise als "ALL PERIL"-Deckung bezeichnet, aber das stimmt nicht ganz, denn es gibt einige spezifische Ausschlüsse, die immer von den Versicherungspolicen ausgeschlossen werden. Das bedeutet nicht, dass Sie keinen Versicherungsschutz für Ereignisse wie Erdbeben, Erdrutsche, Wirbelstürme, Terrorismus usw. erhalten können, es bedeutet nur, dass Sie eine separate und spezielle Police zur Deckung dieser Ereignisse abschließen müssen. Wie Sie also sehen, handelt es sich nicht wirklich um eine "All-Gefahren"-Deckung, sondern um eine spezielle ... Ist das nicht jeder?!
Kommen wir nun zu den Ausschlüssen, die sich auf eingefrorene Rohre und Wasserschäden beziehen. Auch hier gilt, dass nach dem Sonderformular CP 10 30 das Einfrieren von Rohren versichert ist ... vorausgesetzt, es sind einige Dinge geschehen. Der Schaden muss "plötzlich und zufällig" entstanden sein, d. h. er kann nicht auf korrodierende Rohre oder andere Probleme zurückzuführen sein, die zu einem früheren Zeitpunkt hätten verhindert werden können. Außerdem müssen Sie bescheinigen, dass Sie im Falle eines eingefrorenen Rohrs und eines daraus resultierenden Wasserschadens alles Erforderliche getan haben, um eine ausreichende Wärmezufuhr aufrechtzuerhalten, um ein Einfrieren zu verhindern, oder, falls Sie aus irgendeinem Grund für eine gewisse Zeit geschlossen sind, dass die Wärmezufuhr aufrechterhalten wurde oder das System vollständig entleert wurde. Wenn diese Maßnahmen ergriffen wurden und Sie den Schaden "rechtzeitig" melden, besteht Versicherungsschutz.
"Rechtzeitig" ist ein interessanter Begriff im Versicherungswesen. Für einen Haufen Juristen, die gerne tonnenweise Wörter in Policen definieren (es gibt einen ganzen Abschnitt mit Definitionen, um Gottes Willen), definieren sie nie, was "zeitnah" bedeutet. Ich sage Ihnen, ich definiere es als "eher früher als später", ganz sicher! Ganz zu schweigen davon, dass Wasserschäden nur ein Teil eines Rohrbruchschadens sind. Wussten Sie, dass Wasserschäden, insbesondere wenn sie von Holz, Rigipsplatten usw. absorbiert werden, innerhalb von 24-48 Stunden zu Schimmel führen können? ????? Verdammt, dieses Zeug ist sehr produktiv, nicht wahr?!?!?! Wenn man das mit Hitze und Feuchtigkeit kombiniert (wovon es in Brennereien eine ganze Menge gibt), kann dieser Prozess noch schneller ablaufen.
"Nun denn, allwissend InsuranceMan 2.0!!!Was sollte ich im Falle eines Rohrbruchs und eines Wasserschadens tun?" Ich bin froh, dass Sie diese Frage gestellt haben, verehrter Leser. Im Falle eines Rohrbruchs, aus dem überall Wasser austritt, sollten Sie zuallererst das Wasser abstellen, klar. Dann tun Sie, was Sie können, um den Schaden zu begrenzen. Wischen Sie das Wasser auf, schieben Sie es in einen Abfluss, saugen Sie es mit einem Staubsauger auf - was auch immer Sie tun können, um einen Großteil des Wassers aus Ihrer Einrichtung zu entfernen. Dann: FANS!!!!!!!!! Jede Menge Ventilatoren. Da der Wasserschaden durch ein gefrorenes Rohr verursacht wurde, würde ich nicht vorschlagen, die Türen zu öffnen, um einen Luftzug in die Räumlichkeiten zu bekommen, denn das könnte den ganzen Ort in eine Eisbahn verwandeln. Aber im Falle eines plötzlichen und zufälligen Rohrbruchs in wärmeren Gegenden oder zu anderen Zeiten des Jahres können Sie die Türen weit öffnen. Es geht darum, den Trocknungsprozess so schnell wie möglich einzuleiten, um Schimmelbildung zu vermeiden. Apropos, raten Sie mal: Schimmel ist in jeder Police ausgeschlossen, auch in der Sonderform, also Schimmel = no Bueno.
Sobald dieser Prozess im Gange ist und Sie sich den gesamten durch das Wasser verursachten Schaden ansehen, greifen Sie zum Telefon und rufen Ihren Makler an, um ihm mitzuteilen, was passiert ist. Ich würde das als "rechtzeitig" betrachten, auch wenn es Stunden oder ein oder zwei Tage später ist, denn es kann ein mühsamer Prozess sein, das Wasser aus dem Haus zu bekommen. Wenn Sie sich an Ihren Agenten wenden (der übrigens, wenn ich es nicht bin, SERIÖS?!??! Was denken Sie an dieser Stelle? Offensichtlich weiß ich, was ich tue, und ich habe Sie mit all diesen großartigen Informationen versorgt. Wenn Sie mich jetzt nicht benutzen, weiß ich gar nicht, was ich sagen soll.) und melden Sie den Schaden. Ein Versicherungssachverständiger wird sich in der Regel innerhalb von 24 Stunden mit Ihnen in Verbindung setzen, um den Schaden in Augenschein zu nehmen. Beginnen Sie mit einer Bestandsaufnahme der Schäden, die sie sich ansehen sollen, damit Sie sicherstellen können, dass sie alles sehen, was sie sehen sollen. Dann, voila, sollte die Forderung bezahlt werden und Sie können das Geld/den Wert, den Sie in den Prozess gesteckt haben, zurückerhalten und Ihren Verlust wiedergutmachen.
So, liebe Leserinnen und Leser, das war's für heute mit der unterhaltsamen Versicherungslektion über eingefrorene und geplatzte Rohre. Wenn Sie Fragen zu dieser Art von Schadensfällen oder andere Versicherungsfragen haben, können Sie mich jederzeit anrufen. Sie erreichen mich über den ROTEN Notruf InsuranceMan 2.0!!! zu jeder Tages- und Nachtzeit unter 307-752-5961 anrufen. Bis zum nächsten Mal, lieber Leser ...
Wachsam bleiben,
Aaron Linden
auch bekannt als... InsuranceMan 2.0!!!
307-752-5961
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