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  Versicherungslektion der Woche: BOR/AOR erklärt

  Geschrieben von versicherungsfachmann am 13. November 2018 um 7:47 Uhr

  Einen schönen Dienstagmorgen, ADI,

                  In der heutigen Ausgabe möchte ich zunächst sagen, dass ich hoffe, dass alle einen wunderschönen und besinnlichen Veteranentag hatten. Die Anerkennung dieses Tages ist etwas, das mir persönlich sehr am Herzen liegt. Ich habe Veteranen in meiner Familie, Freunde, die gedient haben, und ich bin stolz, sagen zu können, dass ich mit vielen ehemaligen und aktiven Militärangehörigen zusammenarbeite, die Destillerien besitzen und betreiben. Allen Veteranen auf der ganzen Welt gebührt mein aufrichtiger Dank und meine Dankbarkeit. Lasst uns nie vergessen, was ihr für dieses Land und unsere Freiheiten getan habt.

                  Nun zum eigentlichen Thema: Die fiese, niederträchtige, böse und abscheuliche BOR/AOR!!!!!!!!

                  Was ist ein "BOR/AOR", werden Sie sich vielleicht fragen ... Nun, lassen Sie es mich Ihnen sagen ... Das Akronym "BOR/AOR" steht für "Broker of Record" oder "Agent of Record" Brief. Dies ist eines der ältesten, fiesesten, schmutzigsten und möglicherweise hinterlistigsten Dinge, die Versicherungsvertreter in ihrer Trickkiste haben. Die Funktion eines BOR/AOR begann, wie die meisten Dinge, als ein gutes und hilfreiches Instrument in der Versicherungswelt. Es dauerte jedoch nicht lange nach der Entwicklung dieses Verfahrens, bis sich viele dazu entschlossen, es für das Böse statt für das Gute zu nutzen. 

                  Das BOR/AOR-Verfahren wurde entwickelt, um Kunden zu helfen, ihre Versicherung von einem Vertreter zu einem anderen zu verlagern, wenn der derzeitige Vertreter nicht mehr reagiert oder wenn Vertreter und Kunde in eine Sackgasse geraten sind und aus irgendeinem Grund nicht mehr zusammenarbeiten können. In einigen Fällen kann es nützlich sein, wenn ein Kunde eine Police an jemanden mit Fachwissen in einem bestimmten Bereich weitergeben möchte. Das BOR/AOR-Verfahren ermöglicht es dem Kunden, seine bestehende Police über denselben Versicherer an einen anderen Agenten zu übertragen und dabei seinen aktuellen Versicherungsschutz und seine Prämie beizubehalten. Auch dieses Verfahren sollte nur unter ungewöhnlichen Umständen angewandt werden, wenn der Kunde und der Vermittler einfach nicht mehr einer Meinung sind oder ein Vermittler über ein bestimmtes Fachwissen oder bestimmte Fähigkeiten verfügt. Es sollte nur eingesetzt werden, um, sagen wir, "unüberbrückbaren Differenzen" entgegenzuwirken. Das Gleiche gilt für die Erstellung von Kostenvoranschlägen, und viele Vertreter verwenden die BOR/AOR sogar zu Beginn der Zusammenarbeit mit einem Kunden, tisk-tisk! Die meisten Versicherungsunternehmen geben nur einen Kostenvoranschlag für den ersten Vertreter frei, der den Auftrag zusammen mit einem vollständigen Antrag eingereicht hat. Der Grund dafür ist, dass das Versicherungsunternehmen nicht mit mehreren verschiedenen Vertretern zusammenarbeiten möchte, die möglicherweise voneinander abweichende Informationen einreichen. Ein Vertreter kann angeben, dass der Versicherte x, y und z macht, während ein anderer sagt, er mache a, b und c. Völlig unterschiedliche Dinge, völlig unterschiedliche Angebote. Daher vermeiden die meisten Versicherungsgesellschaften die Veröffentlichung mehrerer Angebote, wann immer dies möglich ist. An dieser Stelle kommen die fiesen Vertreter ins Spiel und versuchen, den Kostenvoranschlag zu verfälschen. Die NERVE!!!!!!!!

                  Spulen Sie etwa 5 Minuten vor, nachdem dieses potenziell gute Verfahren in die Praxis umgesetzt wurde, und Sie werden die Schattenseite sehen! Die Versicherungsvertreter entdeckten schnell, dass dieses Verfahren missbraucht werden konnte, um schnell und ohne viel Arbeit vollständig ausgearbeitete Verträge oder Angebote zu erhalten. Sie fanden heraus, dass sie einfach jemanden dazu bringen konnten, einen Brief zu unterschreiben, einige Informationen einzureichen, und BAM! sofortiges Geld! Klingt nach einer ziemlich guten Sache, oder?!?!?!?!?!?! Nun, das hängt alles von Ihrem Standpunkt ab und davon, wie der Prozess dargestellt wird. Nochmals: Wenn dieser Prozess richtig eingesetzt wird, dann ist daran nichts auszusetzen und er ist nützlich. Wenn Ihr Versicherungsvertreter eine Art von Verkäufer ist, der Ihre Police abgeschlossen und dann nie wieder mit Ihnen gesprochen hat, aber Ihr Versicherungsschutz gut ist und Sie ihn behalten, aber zu einem anderen Anbieter wechseln möchten, dann ist dies ein möglicher Weg, dies zu erreichen. In der Regel wird dies jedoch nicht so dargestellt.

                  Die meisten Vermittler werden einem potenziellen Kunden, der ein "leichtes Ziel" hat, sagen, dass Sie nur dieses Schreiben unterschreiben müssen, um ihnen Zugang zu gewähren, damit sie das Geschäft anbieten oder die Märkte erschließen können. Oftmals sagen sie nicht einmal das. Sie werden einfach sagen, dass Sie das Schreiben unterschreiben müssen, damit sie in Ihrem Namen arbeiten können. Schließlich müssen Sie ohnehin schon so viele Dokumente unterschreiben, was macht da ein weiteres aus? Also fügen sie es einfach hinzu. Viele Agenten lügen auch ganz offen. 

  Ich möchte hier einen Vorbehalt anbringen ... Ich habe in meiner Karriere in den letzten 16 Jahren wahrscheinlich etwa 100 BOR/AORs bearbeitet. Jeder einzelne von ihnen ist jedoch einwandfrei gewesen. Ich leite diesen Prozess immer auf die gleiche und meiner Meinung nach richtige Art und Weise ein. Ich sage dem Kunden IMMER: "Wenn Sie dieses Schreiben unterschreiben, verstehen Sie, dass Sie Ihren derzeitigen Vertreter entlassen und mich als Ihren Bevollmächtigten einstellen, richtig? Sobald Sie dieses Schreiben unterschreiben, wird der andere Vertreter direkt von der Firma benachrichtigt und hat 10 Tage Zeit, um zu versuchen, Sie zurückzugewinnen. Sie werden Sie anrufen, Ihnen E-Mails schicken und vielleicht sogar wütend auf Sie sein. Ich möchte, dass Sie sich darüber im Klaren sind, dass Sie mir mit der Unterzeichnung dieses Schreibens die Vollmacht erteilen, Sie und Ihren Versicherungsschutz gegenüber der Versicherungsgesellschaft zu vertreten." In meinem Fall hat noch nie ein Kunde gesagt, er wolle das Verfahren nicht durchlaufen, wenn er dies im Voraus verstanden hat. Bei mir ist es meinem Fachwissen und meinen Fähigkeiten zu verdanken, dass die Kunden ihre Policen wissentlich umziehen. Ich muss jedoch sagen, dass ich in jedem Fall versuchen werde, eine gleichwertige oder bessere Ersatzdeckung zu finden, bevor ich das Thema BOR/AOR überhaupt mit dem Kunden anspreche. Das ist nie und sollte auch nie das erste sein, was ein Vertreter tut, wenn er Sie bei Ihrer Versicherung unterstützt. Das ist einfach nur betrügerisch und nicht die Art und Weise, wie Beziehungen aufgebaut werden.

  Eine kurze Geschichte ... vor etwa zwei Jahren hatte ich einen Kunden, der einen Partner hatte, und dieser Partner stimmte zu, sich mit einem örtlichen Versicherungsagenten zu treffen. Sie trafen sich (obwohl mein Freund das nicht wollte) und fanden schnell heraus, dass der andere Vertreter nicht nur kein Experte für Brennereien war (wie er ihnen weismachen wollte), sondern auch ein Neuling auf dem Gebiet der Versicherungen insgesamt. Sie dankten ihm für seine Zeit, und als sie buchstäblich in das Taxi zurück zu ihrem Büro stiegen, rannte er zum Auto und sagte dem Partner meines Freundes, dass er eine schnelle Unterschrift benötige, um seinem Chef zu beweisen, dass er in einer Besprechung sei. Beide dachten, das sei seltsam, aber der Partner unterschrieb trotzdem mit seinem Namen, weil er dachte, das würde dem Kerl vielleicht weiterhelfen. Nun, siehe da, es stellte sich heraus, dass er ihn tatsächlich ein BOR/AOR-Schreiben unterschreiben ließ!!!!!!!!!!! Am nächsten Tag wurde mir mitgeteilt, dass mein Freund alle Vollmachten für seine Police, an der wir jahrelang gemeinsam gearbeitet hatten, überschrieben hatte. Also rief ich ihn an, um herauszufinden, was da los war. Er erklärte mir, dass niemand einen solchen Brief unterschrieben habe und dass sie meine Arbeit niemals jemand anderem zuweisen würden. Als er darüber nachdachte, erinnerte er sich daran, dass sein Partner etwas unterschrieben hatte, aber es war nur eine Bestätigung, dass sie ein Treffen mit diesem Agenten hatten. Ich sagte ihm, er solle sich eine Kopie des Dokuments besorgen und es sich genau ansehen. Tatsächlich stellte sich heraus, dass es sich um ein BOR/AOR-Schreiben handelte, aber der andere Vertreter hatte diesen Teil unter einem anderen Blatt Papier versteckt, und sein Partner wurde dazu verleitet, die Policen zu unterschreiben. Am Ende widerriefen wir das Schreiben, und der Vertreter verlor seine Versicherungslizenz und musste wegen seines betrügerischen Verhaltens mit Strafen und Geldbußen rechnen. 

  Das Wichtigste an diesem Dienstagmorgen in Sachen Versicherungen ist Folgendes: Schauen Sie sich alles an, was Sie unterschreiben. Wissen Sie, was Sie unterschreiben. Stellen Sie Fragen zu dem, was Sie unterschreiben, und wenn Sie sich jemals in einer ähnlichen Situation befinden, gehen Sie weg. Wenn jemand bereit ist, betrügerische Praktiken anzuwenden, um eine Beziehung mit Ihnen einzugehen, bei der er sich angeblich um Sie kümmert und Ihre besten Absichten im Sinn hat, sollte die Beziehung gar nicht erst begonnen werden.

   

  Wachsam bleiben,

  Aaron

  a.k.a. InsuranceMan 2.0

  307-752-5961

  versicherungsfachmann antwortete 6 Jahre, 1 Monat aktiv. 1 Mitglied - 0 Antworten
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