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  Versicherungseinblicke für Dienstagmorgen - Excess & Surplus, Bundesangestelltenprogramm, Plan für mehrere Arbeitgeber, Prämienfinanzierungsvereinbarung

  Geschrieben von versicherungsfachmann am 23. Juli 2019 um 6:03 Uhr

  Was für ein herrlicher Dienstagmorgen in ADI-ville!!!!!!

      

       Ein glorreicher Tag, gerade rechtzeitig, um mit einer glorreichen Folge des Tuesday Morning Insurance Tidbit zusammenzufallen. Ja, ich weiß ... SIE SIND WILLKOMMEN! Wie Sie aus dem Titel ersehen können, werden wir uns heute mit einigen TLA's befassen. Was ist ein "TLA", fragen Sie sich vielleicht? Nun, es ist das Akronym mit drei Buchstaben für ein Akronym mit drei Buchstaben (TLA)! In der heutigen Ausgabe des TMIT werden wir über etwas sprechen, das auf dem heutigen Versicherungsmarkt immer häufiger vorkommt. Wie Sie aus meinen Beiträgen wie "The Times They Are a-Changin'" und "Standard vs. E&S" wissen, wurden die Zeichnungsrichtlinien verschärft, und mehrere Versicherer haben sich aus dem Bereich der Brennereiversicherung zurückgezogen, was wiederum mehrere Brennereien dazu zwingt, sich auf den Markt für Excess & Surplus (E&S) zu konzentrieren. Dies bringt einige positive, aber auch einige negative Aspekte mit sich, was uns zum heutigen Thema führt. 

       Wenn Sie mit einem E&S-Versicherer zu tun haben, passieren ein paar Dinge. Erstens: Sie wenden sich an einen Versicherungsvertreter (aber nicht an irgendeinen Versicherungsvertreter, nein ... tun Sie sich selbst einen großen Gefallen und wenden Sie sich an einen Experten, jemanden wie, oh, ich weiß nicht, ..... Hummmmm ......... mal sehen, hier ..... ME!!!! Ja, InsuranceMan 2.0!!!). Zweitens hilft Ihnen der Versicherungsmakler, herauszufinden, welcher Versicherungsträger an der Versicherung Ihrer Brennerei interessiert sein könnte. Drittens: Wenn sich herausstellt, dass Sie nicht zu einem Standardversicherer passen (vielleicht weil die Standardversicherer es abgelehnt haben, ein Angebot zu unterbreiten, oder weil der Versicherungsmakler weiß, dass Sie aufgrund des Standorts, der Risiken usw. nicht in Frage kommen), beauftragt der Makler einen Versicherungsmakler, sich auf den E&S-Märkten um ein Angebot für Sie zu bemühen. Viertens: Der Makler legt Ihnen die Angebote vor, und Sie treffen eine Entscheidung auf der Grundlage von Deckung und Prämie. Fünftens: Sie unterschreiben den gesamten Papierkram und schließen den Versicherungsschutz ab. Zuletzt ... und hier kommt unser heutiges Thema ins Spiel, der letzte Schritt ist die Zahlung der Versicherungsprämie ... Dun - Dun - DAAAAAHHHHHHHHHH!!!!!!!!!!!!!!!!

       Wenn Sie in der Vergangenheit mit Standardversicherern zusammengearbeitet haben, ist das wie ein Spaziergang durch eine sommerliche Blumenwiese, auf der Rehkitze herumtänzeln und in der Ferne das Rauschen eines Baches zu hören ist. Standardversicherer wollen keine Vorauszahlung, sie schicken Ihnen eine Rechnung, vielleicht 30 bis 45 Tage nach Ausstellung der Police, und danach haben Sie mehrere Wochen Zeit, um die erste Zahlung zu leisten, und dann, gerade als Sie dachten, es könne nicht mehr besser werden, IT DOES!!!!  Sie werden den Rest der Zahlungen auf bis zu 9 Raten aufteilen und verlangen dafür möglicherweise nicht einmal eine Gebühr!!!!!!!!!!!!! W A S ?!?!?!?!! Ist das der Versicherungshimmel?!?!?!?! Wer macht so etwas?!?!?!? Nun, sie tun es.

       Wie jedoch ein ziemlich kluger Kerl vor ein paar Jahren in seinem Dritten Gesetz der Bewegung feststellte, gibt es für jede Aktion eine gleichwertige und entgegengesetzte Reaktion. Ich bin mir ziemlich sicher, dass er sich auf Versicherungen und dieses Thema bezog. E&S-Versicherer sind das komplette Gegenteil von Standard-Versicherern. Sie wollen nicht nur 100% des Geldes im Voraus (auch bekannt als "Fully Earned Premium" oder FEP / die gesamte Prämie / Bargeld auf den Kopf / die ganze Enchilada), sie werden Sie auch mit Dingen wie "Maklergebühren", "Inspektionsgebühren" und "Steuern" belasten. Diese Posten sind ebenfalls "voll verdient". Gerade als Sie dachten, dass es nicht noch härter werden könnte, werden Sie auch mit einer 25% Minimum Earned Premium (oder MEP) belastet. Das bedeutet, dass selbst wenn Sie die Police nach ein paar Monaten kündigen, 25% des Gesamtbetrags der Prämie plus aller Steuern und Gebühren einbehalten werden, egal was passiert! WOWZA! Sie sind nicht mehr in diesem himmlischen Versicherungsfeld oder in Kansas, Dorothy!

       Sie müssen also bei Vertragsabschluss einen riesigen Geldbetrag aufbringen, und wenn Sie den Vertrag kündigen, verlieren Sie 25% der Prämie sowie alle Steuern und Gebühren?!?!? Ja, tut mir leid, Charlie. Der Horror!!!!! Was kann man also tun?!??!?!?! Nun, haben Sie keine Angst, InsuranceMan 2.0!!! ist hier!!!!! Ich habe immer ein wachsames und wetterfestes Auge auf Ihre Interessen, lieber Leser, und ich halte Ihnen den Rücken frei ... und Ihre Lösungen. Es gibt ein wunderbares Instrument, das "Premium Finance Agreement" (PFA) genannt wird, und mit diesem Vertrag können Sie eine Anzahlung leisten (obwohl es sich immer noch um die 25% der Prämie plus alle Steuern, Gebühren usw. handeln muss, denn die werden auf jeden Fall einbehalten), aber dann können Sie den Rest der Prämie aufteilen, möglicherweise in 9 weitere Raten. Nun, das ist besser, als alles in voller Höhe bezahlen zu müssen. Es stimmt zwar, dass die Prämienfinanzierungsgesellschaften dies nicht aus reiner Herzensgüte tun, sondern einen effektiven Jahreszins verlangen, um Ihnen diese Möglichkeit zu bieten. Aber noch einmal: Ich halte Ihnen den Rücken frei. Da ich mit so vielen Brennereien zusammenarbeite und ein so gutes Verhältnis zu meinem Premium-Finanzierungsunternehmen habe, kann ich sie oft zu einem effektiven Jahreszins von 7%-11% bewegen, je nach Gesamtgröße des Kontos. Manchmal sogar weniger! Die meisten Vermittler und Premium-Finanzierungsgesellschaften bieten Ihnen einen Standardzinssatz von 12%-15% an, und ich habe sogar schon Zinssätze von 24% gesehen. Zu diesem Zeitpunkt können Sie Ihre Versicherung genauso gut mit einer Kreditkarte bezahlen!

       Ein paar andere Dinge, auf die Sie bei Ihren Versicherungsgeschäften mit E&S-Trägern achten sollten, sind die Kündigungsbedingungen. Einige bieten eine "Pro-Rata"-Kündigungsfrist an. Das bedeutet, dass der Versicherer Ihnen, sobald Ihre 25% (plus Steuern und Gebühren) aufgebraucht sind, bei einer Kündigung (z. B. nach 9 Monaten) den nicht genutzten Teil Ihrer Prämienzahlung in voller Höhe zurückerstattet. Das ist es, was Sie wollen! Vorsicht ist geboten bei der "Short-Rate Cancellation". Bei dieser Methode behält der Versicherer einen Prozentsatz der nicht verbrauchten Prämie ein, wenn Sie eine Kündigung beantragen, und erstattet Ihnen nur einen Teil Ihres Geldes zurück. No Bueno!

       Wie bei den meisten Dingen gibt es auch bei der Versicherung Ihrer Brennerei eine Menge beweglicher Teile, aber wenn Sie in eine Situation kommen, in der Sie es mit einem E&S-Träger zu tun haben, nehmen diese beweglichen Teile exponentiell zu. Sie wollen doch nicht, dass sich der oben erwähnte Shmoe für Sie darum kümmert, oder?!?!? NEIN! Nehmen Sie also Kontakt mit mir auf, InsuranceMan 2.0!!! und lassen Sie mich mein Fachwissen für Sie einsetzen! Bis zum nächsten Mal, lieber Leser ...

   

  Wachsam bleiben,

   

  Aaron Linden

  auch bekannt als... InsuranceMan 2.0!!!

  307-752-5961

  insuranceman2.0@yahoo.com

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